Asuntolaina on useimmille elämän suurin laina, ja siksi pienikin ero ehdoissa tarkoittaa suuria summia. Emme vertaile asuntolainoja kaupallisesti. Tämä sivu on puolueeton tietopaketti, jonka tarkoitus on auttaa sinua neuvottelemaan itse.
Mistä asuntolainan korko muodostuu
Asuntolainan korko on viitekorko ja pankin marginaali yhteenlaskettuna. Viitekorko, yleisimmin 12 kuukauden euribor, on kaikille sama ja muuttuu markkinatilanteen mukana. Marginaali on se osa, josta pankit kilpailevat ja josta sinä neuvottelet.
Vertaa koron lisäksi järjestelypalkkio, lainanhoitokulut ja vakuusjärjestelyjen hinnat. Todellinen vuosikorko kokoaa nämä yhteen vertailukelpoiseksi luvuksi.
Lyhennystavat
- Annuiteetti: kuukausierä pysyy samana, ja koron muuttuessa erä lasketaan uudelleen niin, että laina-aika säilyy.
- Tasaerä: erä pysyy koko ajan samana ja laina-aika joustaa korkojen mukana.
- Tasalyhennys: pääoma lyhenee joka kuukausi yhtä paljon. Erät ovat alussa suurimmat ja pienenevät loppua kohti. Korkoa kertyy tässä tavassa kaikkein vähiten.
Kilpailuta myös vanha asuntolaina
Asuntolainan kilpailutus tarkoittaa lainatarjouksen pyytämistä vähintään kolmesta pankista. Marginaalit ovat neuvoteltavissa, ja kilpaileva tarjous on paras neuvotteluväline. Myös olemassa olevan lainan voi kilpailuttaa: pankin vaihdosta maksetaan järjestelykulut, mutta pienempi marginaali maksaa ne usein takaisin nopeasti.
ASP ja ensiasunnon ostaja
Ensiasunnon ostajalle ASP-säästäminen tarjoaa korkotukea ja muita etuja, jotka kannattaa hyödyntää ennen lainaneuvotteluja. Tarkista ajantasaiset ehdot Valtiokonttorista tai pankistasi.