Pikavippi tarkoittaa pientä, nopeasti myönnettävää vakuudetonta luottoa, tyypillisesti muutamasta sadasta muutamaan tuhanteen euroon. Nopeus on pikavipin myyntivaltti ja korkea hinta sen kääntöpuoli. Tällä sivulla kerromme, mitä pikavippi todella maksaa ja milloin jokin muu ratkaisu on parempi.
Mitä laki sanoo pikavipeistä
Kuluttajaluottojen hintaa rajoittaa Suomessa korkokatto: luottokustannuksille on laissa säädetty enimmäismäärä. Sääntely on poistanut markkinoilta räikeimmät ylihinnat, mutta pikavipit ovat silti lainamarkkinan kalleimmasta päästä. Lyhyt laina-aika ja pieni summa tekevät kiinteistä kuluista suhteellisesti raskaita.
Mitä pikavippi todella maksaa
Pienissä ja lyhyissä lainoissa kannattaa katsoa kahta lukua: todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta euroina. Sadan euron lainassa kymmenen euron kulut kuulostavat pieniltä, mutta vuosikoroksi muutettuna hinta voi olla satoja prosentteja.
Selvitä nämä vaihtoehdot ensin
- Lisää maksuaikaa laskulle. Jos vippi olisi menossa laskun maksuun, soita ensin laskuttajalle. Maksuajan pidennys on lähes aina vippiä halvempi.
- Kulutuslaina. Yli tuhannen euron tarpeessa tavallinen kulutuslaina on lähes poikkeuksetta edullisempi, vaikka päätös kestäisi päivän pidempään.
- Joustoluotto. Toistuvassa, ennakoimattomassa rahantarpeessa kerran avattu joustoluotto tulee halvemmaksi kuin uusi vippi joka kerta.
- Pikavippien yhdistäminen. Jos vippejä on jo useita, yhdistelylaina voi pienentää kuukausikuluja merkittävästi.
Jos kuitenkin otat pikavipin
Vertaa todellista vuosikorkoa, älä nostonopeutta. Lainaa vain summa, jonka pystyt maksamaan takaisin seuraavasta palkasta. Tarkista myös, mitä maksun myöhästyminen maksaa, sillä pikavippien viivästyskulut kasvavat nopeasti.