Kulutuslaina on vakuudeton laina, jonka voi käyttää mihin tahansa: remonttiin, autoon, hankintoihin tai yllättäviin menoihin. Lainaa myönnetään maksukyvyn perusteella, joten omaisuutta ei tarvita vakuudeksi. Siksi kulutuslainan korko on korkeampi kuin vakuudellisen lainan.
Miten kulutuslaina toimii
Kulutuslaina maksetaan tilillesi kerralla, ja maksat sitä takaisin kiinteinä kuukausierinä sovitun laina-ajan. Tyypilliset lainasummat ovat 1 000–60 000 euroa ja laina-ajat 1–15 vuotta.
Lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja, puhtaita luottotietoja ja täysi-ikäisyyttä. Käytännössä useimmat lainanantajat edellyttävät vähintään 20–23 vuoden ikää.
Mitä kulutuslaina maksaa
Kulutuslainan hinta muodostuu nimelliskorosta ja kuluista, kuten avausmaksusta ja tilinhoitomaksusta. Vertailukelpoinen luku on todellinen vuosikorko, koska se sisältää kaikki pakolliset luottokustannukset.
Sama hakija voi saada eri lainanantajilta hyvin eri hintaisen tarjouksen. Siksi kilpailutus eli tarjousten pyytäminen usealta lainanantajalta on tehokkain tapa pienentää lainan hintaa.
Kenelle kulutuslaina sopii
Kulutuslaina on järkevä, kun hankinta on suunniteltu, kuukausierä on mitoitettu tuloihin ja lainan hinta on kilpailutettu. Jatkuvaan tulojen ja menojen epätasapainoon laina ei ole ratkaisu, vaan se yleensä syventää ongelmaa.
Kulutuslainan vaihtoehdot
- Joustoluotto, jos tarvitset rahaa joustavasti pienissä erissä.
- Yhdistelylaina, jos tarkoituksena on maksaa pois olemassa olevia lainoja.
- Osamaksu tai luottokortti pienissä hankinnoissa. Vertaa todellista vuosikorkoa ennen valintaa.